Можно ли застраховать машину только от угона

Стоит ли страховать машину только от угона?

Не очень приятно когда угоняют автомобиль, но, к сожалению, от такой перспективы ни один автовладелец на 100% не застрахован. Даже если на машине установлены совершенные противоугонные системы, то и они полноценно не смогут воспрепятствовать угонщику. Решающим фактором для последнего окажется время, которое ему потребуется на то, чтобы преодолеть систему охраны. Но кроме установки на транспортное средства сигнализации, автомобиль еще так же следует застраховать от хищения или по КАСКО от ущерба.

Страхование автомашины от угона

Если у автомобилиста достаточный водительский стаж и он часто пользуется машиной, то ему доступны 2 вида страхования. Первый – это КАСКО до первого же страхового случая, при котором владельцу авто произведут выплату даже при угоне, и если машина получила «увечье» или вовсе «погибла».

Второй способ – страхование лишь от угона. В данном случае для автовладельца будет экономия, ибо исключена вероятность ущерба, а тариф за хищение будет составлять порядка 4 процентов от стоимости машины.

Страхуемый от угона автомобиль должен быть моложе 10 лет. Такая страховка доступна и организациям и физическим лицам. Причем при расчете тарифа от хищения в расчет не берется стаж и возраст водителей. При заключении страхового договора от угона, должен проводиться предстраховой осмотр транспортного средства.

Многим автомобилям для оформления страховки нет нужды повышать защиту, если они, конечно, не относятся к группе риска.

Выплата по хищению осуществляются в течение тридцати календарных дней, отсчет идет с того дня, с которого в страховую организацию были предоставлены документы и заключен дополнительный договор о взаимоотношениях обеих сторон на тот случай, если угнанная застрахованная машина будет найдена. На период действия договора работают нормы амортизации автомашины:

Для годовалых авто – норма — 20 процентов;

За 1 месяц – 3, за 2 – 2, за 3 и более месяца — 1,5 процента за каждый последующий месяц.

Если же возраст ТС от года до 2 лет – 15 процентов, за каждый последующий месяц 1 процент.

Для автомашин которым более 3 лет – 12 процентов, за каждый последующий месяц 1 процент.

На день подписания договора определяется число лет, в течении которого эксплуатировалось транспортное средство. Дабы рассчитать износ за период действия страхового договора, за полный месяц берется неполный.

При угоне машины необходимо действовать так:

Если владелец авто узнал, что его застрахованный автомобиль украден, то первое, что он должен сделать, заявить об угоне в то отделение полиции, в зоне ответственности которого это случилось.

Если автотранспорт оснащен поисковой системой, то ее следует немедленно активизировать. В течение суток хозяин авто должен уведомить письменным заявлением или по факсу, что угнан застрахованный автомобиль.

В 3-х дневный срок (минус праздничные и выходные), владелец машины должен в установленной форме письменно уведомить Страховщика, и подробно изложить все, что известно об обстоятельствах кражи.

Дабы было рассмотрен материал о страховом случае, владелец ТС обязан предоставить в страховую компанию такие документы:

– ПТС, свидетельство о регистрации и доверенности, если таковые имеются;

документы, такие как: приговоры, постановления, справки, копии, полученные в суде, ОВД и прокуратуре, в которых должны быть указаны, когда было совершено хищение, откуда и при каких обстоятельствах;

– если известны угонщики, то указать их данные и адреса;

– указать по какой статье квалифицировано преступление; разбой, грабеж или хищение;

– все ключи от застрахованной машины.

Но страховщик вправе освободить своего клиента от предоставления некоторых из перечисленных документов.

В каком случае может быть отказано в страховке

Если авто дорогое, а само оно уже ранее угонялось. Не редко страховщики отказывая в противоугонной страховке предлагают автомобилистам полный комплекс иных страховых услуг.

В каких случаях страхователь не желает платить

Такое может быть если документы на машину остались в угнанном авто и если нет еще одного комплекта ключей. Но, если страхуемый до угона потерял второй комплект, то о случившемся он должен уведомить страховщика. Но если их украли для того, чтобы похитить машину, то страховая компания признает это халатностью и откажется платить.

Это, конечно можно будет попытаться оспорить в суде, но дабы не доводить до отказа, лучше в полицию написать заявление о краже.

Другие причины

Часто страховщики мотивируют свои отказы чем-то весьма и весьма экзотическим. То машину угнали не там, где был оформлен договор страхования, то еще что-то подобное. Это, по сути, является нарушением и любой суд признает такую мотивацию незаконной.

Можно ли застраховать автомобиль только от угона, и как это сделать?

  • Можно ли застраховать автомобиль только от угона, и как это сделать?
  • Как застраховать машину от угона
  • Можно ли застраховать машину только от угона
  • Как застраховать машину от угона
  • Документы для оформления
  • Порядок оформления
  • Что делать при угоне автомобиля, список действий

Тема автострахования – это непростой вопрос даже для опытных автомобилистов, ведь чтобы понять все нюансы процедуры необходимо отлично разбираться в целой куче нормативных актов, запоминая специальные термины и изучая правила различных страховых компаний. В большинстве случаев ни сил, ни времени на это нет, и автолюбителей интересует ответ на конкретно поставленные вопросы. Например: «Как получить выплату страховки при угоне автомобиля?», «Нужно ли покупать полный полис или можно обойтись лишь страхованием от угона?» и т.д. Сейчас мы попытаемся на них ответить.

Как застраховать машину от угона

Страховые компании всегда неохотно страховали автомобили только от угона, поскольку это явление нельзя назвать редким. Куда более выгодным для них считается договор полной (комплексной) защиты, который в отличие от предыдущего варианта обязывает вас к самостоятельной оплате ущерба, не повлекшего за собой уничтожение застрахованной машины (гибели авто).

Проще говоря, если вследствие ДТП автомобиль отделался незначительными царапинами, то их устранение полностью ложится на ваши плечи. Однако если транспортное средство будет полностью утеряно, то выплаты по страховке КАСКО+тотал смогут покрыть вам куда более серьезные убытки, тем самым защитив от самых больших рисков.

Что касается суммы материальной компенсации по КАСКО от угона и тотала, то помимо вычета амортизационного взноса, в случае полного уничтожения транспортного средства, страховые компании вычтут еще и стоимость пригодных остатков. К примеру, представим себе, что стоимость целого автомобиля составляла 600 000 рублей. Рассчитывая выплату за гибель авто страховики вычли 60000 за амортизационный износ и 130000 оценочной стоимости пригодных остатков. В результате, на руки вы получите только 410000 рублей. В некоторых случаях, за счет упомянутых остатков, недобросовестные страховые компании пытаются снизить сумму выплат. Столкнувшись с такой ситуацией, вы всегда можете обратиться в суд.

Чаще всего, КАСКО от угона и полного уничтожения транспортного средства будет полезно опытным автовладельцам, машина которых не дорога в ремонте (например, отечественные марки ВАЗ).

Можно ли застраховать машину только от угона

Несмотря на недовольство многих страховых компаний, страхование автомобиля только от угона – это достаточно распространенный вид оформления полиса. Однако, решившись на оформление такой страховки, следует внимательно изучить условия договора, уделив особое внимание суммам выплат при наступлении страхового случая по хищению и по угону, так как они отличаются друг от друга. Для страховки авто от угона на него необходимо установить противоугонные и поисковые системы, ведь в большинстве случаев это является обязательным требованием при оформлении договора страхования.

Несмотря на то, что страховка по КАСКО от угона автомобиля (то есть по одному страховому случаю) все-таки возможна, всем обещаниям страховщика обязательно нужно найти подтверждение в самом договоре. Иначе получится, сто на словах вы оформляете частичную страховку, а в договоре прописано полное страхование, более выгодное для страховщика и не столь привлекательное для автовладельца.

Не стоит упускать из виду и возможные подводные камни, разработанные страховыми компаниями для стимулирования покупки полного КАСКО. Например, страхование транспортного средства от хищения составляет 5% от стоимости застрахованного автомобиля, в то время как полный пакет обещает 7%. Хотя разница в начальных цифрах не очень большая, при более детальных расчетах процент может варьироваться в пределах 4-2% о цены транспортного средства.

Желая оформить страховку машины от угона немаловажным является и еще одно условие страхового договора – сохранность авто в ночное время. В этом случае существует несколько вариантов: оставлять свой автомобиль на охраняемой стоянке или же хранить транспортно средство на неохраняемой площадке. Если вы решили использовать первый вариант, то можно рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы от страховщика.

В наше время, «тарифы» страхования от угона в среднем составляют 3-5% от стоимости застрахованного автомобиля. Но даже эти расчеты очень относительны. Прежде всего, они зависят от того попадает ли машина в группу риска (у каждой страховой компании своя статистика угонов). Если это так, то стоимость КАСКО может сильно возрасти, иногда даже до 15-20%.

Страховщики могут предложить вам скидки в том случае, когда вы оборудуете свое авто (находящееся в группе риска) дополнительными противоугонными и поисковыми системами. Этот шаг может быть вполне оправданным, так как за несколько лет, стоимость противоугонного оборудования в полной мере компенсируется предоставленной страховщиком скидкой, тем более само оборудование и дальше остается в вашей собственности.

Также существует еще несколько важных моментов, которые стоит учитывать при выборе страховки только от угона:

• Если авто новое и находится на гарантии, то требования страховщиков (например, по установке дополнительного охранного оборудования) могут идти в разрез с гарантийными условиями автопроизводителя.]

• Не на все транспортные средства можно установить ту или иную противоугонную систему без ущерба для него (например, монтаж спецсредств может отрицательно сказаться на внешнем виде салона).

• При установке некоторых видов противоугонных систем необходимо оплатить не только стоимость оборудования и монтажа, но и каждый месяц вносить абонентскую плату.

Принимая во внимание все эти нюансы и узнав требования страховщика касательно охранного оснащения, стоит рассчитать несколько вариантов страховки. В одних случаях более целесообразно будет застраховать авто от угона и ущерба, но с большей франшизой, в то время как в других – оптимальным вариантом будет «мини-КАСКО», при котором вашу машину так же застрахуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Кроме того, еще одним, не страховым случаем является невозврат транспортного средства, которое было отдано в аренду или лизинг.

Как застраховать машину от угона

Сама процедура страхования (как только от угона, так и полного) не отличается особой сложностью, но собрав нужные документы придется немного побегать.

Документы для оформления

Перед походом в выбранную заранее страховую компанию необходимо иметь на руках все требуемые документы, набор которых для физических и юридических лиц будет разным.

Если вы физическое лицо, то вам понадобятся: свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт ТС, собственный паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ, доверенность (если документы подает не сам автовладелец), информация о страховании от прежней страховой организации.

Если же страховку оформляет представитель какой-либо организации или компании (юридическое лицо), то с собой он должен иметь: свидетельство о регистрации машины, доверенность на уполномоченное лицо, представляющее интересы компании, водительское удостоверение, печать юридического лица, свидетельство о государственной регистрации компании (организации), паспорт ТС.

Порядок оформления

Процедура страхования транспортного средства от угона включает в себя следующие этапы:

  1. Подачу заявления и всех требуемых документов.
  2. Прохождение осмотра транспортного средства.
  3. Выбор программы страхования, с уточнением всех возможных рисков, страховых случаев, и других основных нюансов.
  4. Оформление договора страхования (перед подписанием документа внимательно изучите все его пункты, в том числе и написанные мелким шрифтом). Если что-то будет непонятно, обязательно уточните все в менеджера компании.
  5. Оплату суммы страхового взноса.
  6. Получение страхового полиса.
Читайте также:  Как оформить самодельную машину

С этого момента ваш автомобиль будет находиться под выбранной вами защитой.

Что делать при угоне автомобиля, список действий

Если вы обнаружили, что вашего транспортного средства нет на привычном месте, то первое, что нужно сделать – это позвонить в дежурную часть полиции и сообщить о пропаже. Все разговоры по номеру «02» записываются, а значит, это уже не просто обычная телефонная беседа, а подтвержденная информация о преступлении, которая согласно Уголовно-процессуальному кодексу Российской Федерации является одним из оснований для начала уголовного расследования. Возможно, на самом деле все происходит не так быстро, как предписано законом, но в любом случае, кому-то поручат разобраться в вашей проблеме.

Сделанный вовремя звонок в полицию запускает механизм стандартной процедуры на случай угона – местный вариант плана «Перехват». Первые несколько часов после похищения часто становятся решающими в вопросе успешного розыска угнанного автомобиля.

В ходе плана «Перехват», вся информация об угнанном транспорте, сообщается не только сотрудникам на постах ГИБДД и другим подразделениям полиции, но также и всем службам, имеющим в своем распоряжении радиосвязь (такси, аварийная и пожарная службы и т.д.). Также организуются заградительные и контрольные посты полиции и производятся другие оперативные действия, которые включают в себя:

• проверку всех осужденных ранее лиц, связанных с подобными преступлениями;

• проверку автостоянок и автомастерских;

• розыск свидетелей преступления.

Тем не менее, в список проводимых мероприятий по плану «Перехват» входит не только поиск транспортного средства, но и выяснение истинной причины его исчезновения (нередко встречаются случаи, когда лже-пострадавший, недавно участвующий в ДТП, просто хочет получить страховую компенсацию, опасаясь возможности конфискации авто по решению суда).

После устного сообщения правоохранительным органам о случившейся неприятности, следует подать и письменное заявление, взамен которому сотрудники полиции выдадут вам специальный талон, подтверждающий факт наличия указанного документа. Вот с этим талоном можно смело отправляться в вашу страховую компанию.

Пока полиция будет заниматься поиском пропавшего автомобиля, вам тоже не стоит сидеть сложа руки. Распечатайте как можно больше ориентировок и постарайтесь раздать их всем своим знакомым и родственникам, а также регулярно отправляйте бумаги во все местные отделения правоохранительных органов. Вполне вероятно, что чувство сочувствия заставит кого-то поделиться нужной вам информацией.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Сколько стоит застраховать машину от угона?

Страховка автомобиля от угона осуществляется через страховые компании. Страховщики предлагают автовладельцам обезопасить себя от хищения движимого имущества. Но в этой ситуации важно иметь четкое представление того, что вас ждет. На какие положительные моменты вы можете рассчитывать при использовании такой страховки? Какие проблемы вас могут ожидать при ее оформлении и получении компенсации за причиненный ущерб? Рассмотрим эти вопросы более детально.

Как правильно выбрать автостраховку?

При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.

Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.

Сколько стоит оформление защиты ТС?

Каждый автолюбитель задается вопросом, сколько стоит застраховать машину от угона? Страховщики не любят оформлять ограниченную страховку, которая будет охватывать не все страховые случаи. Многие СК стараются продать комплексом несколько финансовых продуктов, в которые уже включены компенсации за разные риски. Отказ в оформлении ограниченной автостраховки вполне обоснован, ведь она дешевле обойдется для вас, как для клиента, тем самым СК получит меньше денег.

Точная цена за полис автострахования зависит от СК. Но здесь с уверенностью можно сказать, что тариф на КАСКО без дополнительных расходов и комиссионных платежей в среднем обойдется вам от 6 до 7% от стоимости ТС. Однако в реальности, цена может достичь 20% от стоимости авто, если учесть все расходы, которые так или иначе связаны с процедурой автострахования.

Комплекс услуг вам в принципе приобретать совершенно необязательно. Цена автостраховки только от угона будет гораздо меньше. Она составит не более 5% от стоимости машины. По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.

Размер покрытия ущерба при страховом случае

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.

Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Могут ли отказать в выплате?

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе. Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

Без возможности возврата средств за ущерб

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.

Какие спорные моменты бывают?

В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

Как поступить, если вы не нашли ТС на привычном месте?

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции. Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.

По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства. Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб.

Простые рекомендации в помощь автомобилистам

Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:

  1. Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
  2. Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
  3. Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.

В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС. Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.

Читайте также:  Что значит взять машину в лизинг

КАСКО только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

Сколько стоит каско от «угона»?

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Если страховой случай наступил

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Особенности страхования от угона по КАСКО: только от кражи или Тотал?

Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.

Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

А исключительно от кражи и полной гибели?

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Особенности

Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

Как рассчитывается стоимость?

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Требования к машине

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Какие компании предлагают?

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

Выплаты по страховке и их сроки

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

    Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.

Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.

Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.

Что делать, если угнали кредитное авто?

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

    Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.

После того, как страховщик будет оповещен, потребуется вызвать инспектора ГИБДД.

В ГИБДД получается справка о том, что было зафиксировано обращение по факту угона.

Справка в первые сутки после обнаружения угона предоставляется в страховую компанию.

Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.

Как только собрана требуемая документация, пострадавший обращается в страховую компанию и составляет заявление о наступлении страхового случая (о сроках подачи заявления мы писали в этой статье).

Читайте также:  Что делать при аварии автомобиля

Далее получается справка об открытии уголовного дела, которая передается в СК.

Если поиски транспортного средства не приводят ни к чему, через несколько месяцев страхователь получает компенсацию от компании-страховщика.

Как застраховать машину от хищения без КАСКО?

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

Полезное видео

В данном видео вы сможете подробнее узнать о случаях, в которых водитель имеет право получить Тотал по КАСКО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

Модель и страховая стоимостьЛада Гранта, 300 000 руб.
Размер франшизы9 00015 000
АльфаСтрахование20 40013 86812 181
ВСК21 69815 901*12 896
Ингосстрах40 75829 80827 622
РЕСО-Гарантия**12 0338 0957 136
Согласие***33 719
Модель и страховая стоимостьHyundai Solaris, 650 000 руб.
Размер франшизы9 00015 000
АльфаСтрахование52 95939 09634 514
ВСК57 68146 815*38 861
Ингосстрах49 91937 16435 889
РЕСО-Гарантия**32 37023 60219 843
Согласие***77 000
Модель и страховая стоимостьVolkswagen Tiguan, 2 000 000 руб.
Размер франшизы9 00015 000
АльфаСтрахование71 92754 61544 620
ВСК64 02354 71145 581
Ингосстрах72 12361 16852 405
РЕСО-Гарантия**45 81932 65627 537
Модель и страховая стоимостьToyota Land Cruiser, 3 500 000 руб.
Размер франшизы9 00015 000
АльфаСтрахование207 081188 341185 842
ВСК208 387186 787157 334
Ингосстрах267 412248 967232 982
РЕСО-Гарантия**105 29291 79383 693

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

Ссылка на основную публикацию