Что значит взять машину в лизинг

Машина в лизинг

Если приобретение автомобиля за наличный расчет по договору купли/продажи является невозможным по каким-либо причинам, можно рассмотреть вариант получения машины в лизинг. Он отличается как от простого соглашения о покупке авто, так и от автокредитного договора с банком на предоставление заемных средств.

В экономических системах многих развитых стран приобретение автомобиля посредством лизинга является достаточно популярной процедурой. В России такая операция хотя и используется, но в достаточно малых объемах по сравнению с иными вариантами приобретения транспортного средства. Однако такой способ следует рассматривать как юридическим лицам, так и физическим, поскольку он предполагает использование определенных преимуществ, характеризующих этот вид сотрудничества.

С целью определения, действительно ли выгодно использовать лизинг для приобретения автомобиля, необходимо детально ознакомиться с этим понятием, а также с его особенностями, достоинствами и недостатками, различными программами. Вполне возможно, что для некоторых юридических и физических лиц такой вариант приобретения автомобиля является более выгодным и эффективным, чем покупка за наличный расчет или через банковский автокредит.

Что значит машина в лизинг

Понятие лизинга закреплено в Федеральном законе “О финансовой аренде (лизинге)” от 29.10.1998 г. № 164-ФЗ, а именно в ст. 2 закона, в соответствии с которой лизинг представляет собой совокупность правовых и экономических взаимоотношений, устанавливаемых при реализации лизингового договора, в том числе при получении предмета лизинга. Согласно ст. 3 под предметом лизинга подразумеваются различные виды имущества, в том числе и транспортные средства.

В качестве участников соглашения выступают три стороны (п. 4 Закона):

  • продавец, который изначально продает транспортное средство по договору купли/продажи. При этом он может быть как юридическим, так и физическим лицом, и обязуется в соответствии с условиями договора передать транспортное средство одной из двух других сторон соглашения
  • лизингодатель, который приобретает на свои или заемные финансовые ресурсы предмет договора (транспортное средство), а затем передает его в качестве лизингового имущества. Лизингодателем также может быть юридическое или физическое лицо
  • лизингополучатель, который получает в пользование предмет лизинга (транспортное средство), и он также может быть и физическим, и юридическим лицом

Лизинговый договор, имея определенные нюансы, характеризуется следующими моментами:

  • соглашение заключается на определенный срок, который, как правило, не превышает срока полезного использования автомобиля
  • за использование транспорта лизингополучатель обязан платить денежные средства, но не единовременно, а в течение всего срока лизингового договора
  • в договоре конкретно прописываются условия, по которым лизингодатель передает транспортное средство в финансовую аренду лизингополучателю

Исходя из указанных условий, можно сделать такой вывод: сущность лизинга заключается в том, что лизингодатель на свои средства приобретает у продавца транспортное средство, а затем передает его во временное владение и использование лизингополучателю. При этом возможно два варианта дальнейшего развития событий после окончания срока договора:

  • право владения транспортным средством переходит от лизингодателя к лизингополучателю
  • право владения транспортным средством остается у лизингодателя, а не у лизингополучателя

Лизинг, являясь особой экономической категорией гражданских отношений, подчиняется также нормам Гражданского кодекса, а именно пар. 6 гл. 34 Гражданского кодекса РФ. В ст. 665 указано, что лизингодатель приобретает транспортное средство именно у того продавца, которого укажет лизингополучатель. В такой ситуации лизингодатель не несет никакой ответственности за выбор транспортного средства и его продавца. Однако по соглашению сторон в договоре лизинга может быть указано, что выбор автомобиля и продавца осуществляет именно лизингодатель. Кроме того, согласно ст. 667 лизингодатель должен обязательно уведомить продавца, что транспортное средство приобретается именного для договора лизинга.

Лизинг характеризуется следующими особенностями:

  • договор может включать в себя не только операцию по лизингу, но и какие-либо дополнительные работы или услуги, которые будут оказываться лизингодателем, как до начала использования транспортного средства, так и во время его эксплуатации. При этом объемы и сроки выполнения работ или оказания услуг определяются по соглашению сторон
  • договор лизинга может быть трансформирован в сублизинг, при котором лизингополучатель становится лизингодателем для иного лизингополучателя. Таким образом, транспортное средство несколько раз становится предметом лизингового договора
  • по окончании договора лизингополучатель может либо выкупить транспортное средство по остаточной стоимости у лизингодателя, либо вернуть автомобиль и получить в лизинг новое авто

Преимущества и недостатки лизинга автомобилей заключаются в таких моментах:

  • преимущества
    • платежи по лизингу несколько меньше, чем по автокредиту, поскольку рассчитываются исходя из стоимости транспортного средства за минусом остаточной стоимости
    • лизинговые платежи могут выплачиваться по более гибкому графику в соответствии с особенностями деятельности организации
    • для заключения лизингового договора, как правило, бывает достаточно предоставить только два документа (для физлица)
    • лизингополучатель имеет возможность поменять транспортное средство, как по окончании срока договора, так и до наступления этого момента
    • в качестве предмета лизинга может быть использовано не только новое, но и подержанное транспортное средство
  • недостатки
    • пока договор не закончен, лизингополучатель не имеет права владения автомобилем. Такое право не переходит, если об этом указывается в лизинговом договоре
    • зачастую срок лизингового договора достаточно короткий – 1-2 года, в то время как автокредит предоставляется на срок до 5 лет

Машина в лизинг для физических лиц

Лизинг машины для физических лиц представляет собой долгосрочную аренду авто, по окончании которой лизингополучатель может выкупить транспортное средство по его остаточной стоимости. Преимущества такого варианта приобретения машины заключаются в следующих нюансах:

  • не нужно вносить первоначальный взнос за автомобиль. В этом случае необходимо передать залоговый депозит в размере 10% от стоимости, который затем будет возвращен при окончании договора лизинга
  • размер ежемесячного платежа ниже, чем по автокредиту
  • для заключения договора необходимо предоставить минимальный пакет документов
  • в ежемесячный лизинговый платеж можно включить дополнительные услуги, к примеру, автострахование, техосмотр, приобретение и установку дополнительного оборудования

Существует несколько программ лизинга для физических лиц:

  • программа без первоначального взноса, которую достаточно часто предлагают прямые производители авто либо их официальные дилеры
  • программа с нулевым удорожанием, предполагающая, что вся сумма лизинговых платежей составляет стоимость авто, на которое производитель или лизингодатель делают скидки для скорейшей реализации
  • программа без финансовой оценки лизингополучателя, при которой если платежи не платятся, то договор расторгается, а автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя

Для физического лица лизинг автомобиля – достаточно выгодный вариант приобретения движимого имущества, поскольку позволяет не только получить транспорт, но и некоторым образом сэкономить денежные средства.

Машины в лизинг для юридических лиц

Для юридических лиц договор на машину в лизинг также является неплохим вариантом, поскольку он характеризуется несколькими преимуществами, а именно:

  • можно сэкономить 18%, поскольку разрешается возвратить НДС
  • для юридических лиц производители транспортных средств предоставляют эксклюзивные скидки
  • хозяйствующие субъекты могут уменьшить налогооблагаемую базу по прибыли за счет включения лизинговых платежей в расходы компании
  • лизингодатель может предоставить гибкий график выплаты лизинговых платежей в зависимости от особенностей деятельности лизингополучателя, к примеру:
    • равными частями ежемесячно
    • в зависимости от сезонности деятельности
    • уменьшающимися платежами
  • некоторые лизингодатели согласны использовать залоговый платеж в размере 5% стоимости авто, который по окончании срока договора возвращается залогополучателю

Дополнительным положительным моментом является тот факт, что юридическое лицо может взять в лизинг какую-либо спецтехнику для проведения разовых или краткосрочных работ. В этом случае техника может быть возвращена назад без перехода права собственности, а обе стороны получат прибыль:

  • для лизингодателя – получение денежных средств за использование транспорта
  • для лизингополучателя – выполнение необходимых операций без приобретения спецтехники

Для приобретения транспортного средства в лизинг юридическому лицу необходимо пройти несколько основных шагов, а именно:

  • выбрать транспортное средство и изучить перечень компаний, которые готовы на заключение лизингового договора
  • выбрать конкретную лизинговую компанию и ознакомиться с условиями, по которым она заключает договор
  • собрать все необходимые документы и подать их на рассмотрение лизингодателю. Пакет документов более обширен, чем для физического лица, и, как правило, включает в себя заявление и анкету, копии устава, ОГРН и ИНН, копию документа о назначении руководителя и копию его паспорта, баланс и иную финансовую отчетность, справку о расчетных счетах в банках, согласие на обработку персональных данных
  • при принятии положительного решения лизингодателем подписать договор и внести залоговую сумму
  • получить транспортное средство во временное пользование

Какие машины в лизинг

Для того чтобы определиться, какие автомобили можно использовать в качестве предмета лизингового договора, необходимо подробно ознакомиться с информацией, предоставляемой на официальных сайтах лизингодателей. Как правило, каждая компания указывает, какие именно условия предлагаются ею по лизинговому договору и какие транспортные средства можно приобрести по такому соглашению.

При этом на сайте можно воспользоваться предложением “Автомаркет” или аналогичным и изучить информацию о том, какие именно марки транспортных средств предлагаются в качестве лизинга. При этом по каждому транспортному средству указываются следующие сведения:

  • марка автомобиля
  • модификация транспортного средства
  • тип кузова
  • мощность и объем двигателя
  • год выпуска авто
  • характеристики трансмиссии
  • масса транспортного средства

Кроме этого, к каждому автомобилю прилагаются фотографии, на основе которых можно определить, подходит это транспортное средство или нет.

Дополнительным преимуществом является тот факт, что на официальных сайтах лизингодателей имеются специальные онлайн калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж. Благодаря такому ресурсу имеется возможность определиться с тем, какую сумму нужно будет платить лизингодателю и каким образом можно ее снизить, варьируя параметрами транспортного средства. Связан этот момент с тем, что для транспортных средств с разными характеристиками устанавливается неодинаковая сумма ежемесячного лизингового платежа.

Учет машины в лизинге

Если организация использует автомобиль через договор лизинга, то она обязана учитывать его в бухгалтерском учете, только не так, как свое собственное транспортное средство. При этом необходимо учитывать, что предмет лизингового договора может быть или на балансе лизингодателя, или на балансе лизингополучателя. Рассмотрим оба этих варианта более подробно, чтобы понять, как именно отражать транспортное средство в бухгалтерском учете лизингополучателя.

1. Если автомобиль находится на балансе лизингополучателя, то он должен учитываться по бухгалтерии как объект основных средств, причем первоначальная стоимость будет равна сумме всех лизинговых выплат, в том числе и остаточной (или выкупной). Для учета используются счета по основным средствам 01 и 02 для амортизационных отчислений. Проводки по бухгалтерскому учету будут такими:

Д 76/аванс К 51 – денежные средства перечислены лизингодателю в качестве авансового (залогового) платежа;

Д 19 К 76/аванс – отражена сумма НДС по залоговому платежу;

Д 68 К 19 – сумма НДС принята к вычету;

Д 08 К 76/аренда – автомобиль в лизинге принят к учету;

Д 19 К 76/аренда – отражена сумма НДС по лизинговому договору;

Д 01 К 08 – автомобиль принят к учету в качестве объекта основных средств;

Д 76/аренда К 76/платеж – начислен в учете платеж по лизингу;

Д 76/платеж Д 51 – уплачен платеж по лизингу;

Д 20, 23, 26, 44 К 02 – начислена амортизация по имуществу в лизинге;

Д 02 к 01 – списана самортизированная стоимость имущества в лизинге.

При расчете налогооблагаемой базы по налогу на прибыль ее можно уменьшить как на лизинговые платежи, так и на залоговый платеж, и на остаточную стоимость.

Читайте также:  Как рассчитать таможенную пошлину на автомобиль

2. Если автомобиль находится на балансе лизингодателя, то лизингополучатель также должен отражать предмет договора, только для этого используется забалансовый счет 001 “Арендованные ОС”. На нем следует отражать стоимость автомобиля в сумме лизинговых платежей с НДС. Для бухгалтерского учета необходимо формировать следующие проводки:

Д 76/аванс К 51 – перечислены деньги в качестве аванса (залога);

Д 001 – лизинговый автомобиль принят к учету;

Д 20, 23, 26, 44 К 76/платеж – начислен платеж по договору;

Д 19 К 76/платеж – отражен НДС по платежу;

Д 68 К 19 – НДС принят к учету;

Д 76/платеж К 51 – платеж перечислен лизингодателю;

К 001 – автомобиль списывается с учета по окончании договора.

Если автомобиль выкупается у лизингодателя по остаточной стоимости, то одновременно с последней проводкой необходимо провести стоимость транспортного средства по Д 01 и К 02.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Что значит купить автомобиль в лизинг

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

  1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
  2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

  • аренда автомобиля;
  • покупка авто в кредит;
  • покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

• Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

• Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

• Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

• Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.

• Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

• Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

• В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

• Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

• Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (или копия);
  • справка о доходах;
  • иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Читайте также:  Можно ли водить машину с плохим зрением

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом – это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

  • продавец транспортного средства – дилерский центр;
  • лизинговая компания;
  • покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

  • относительную сложность юридического оформления сделки;
  • обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
  • в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
  • по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

  • Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
  • Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

  • размера вносимого аванса;
  • срока лизинга;
  • особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

  • Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
  • Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.
Читайте также:  Как можно переоформить автомобиль на другого человека

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

  • 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
  • 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
  • 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
  • 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
  • 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

ПараметрКредитЛизинг
Кто предоставляет услугуБанкЛизинговая компания
Кто собственник автоЗаемщикЛизинговая компания
ТребованияНаличие официального дохода и положительной кредитной историиМогут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
ПлатежиАннуитетныеАннуитетные и дифференцированные
СрокДо 5 летДо 5 лет
Арест имуществаВозможен, так как авто в собственности заемщикаНе возможен, так как авто в собственности лизингодателя
СтрахованиеЗа счет заемщикаЗа счет лизинговой компании
РемонтЗа счет заемщикаЗа счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистотаНетДа
Программа господдержкиДействуетНе действует
Налог на имуществоОплата за счет заемщикаОплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсыЛизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компанииЕжемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имуществоЗапрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравилсяПраво лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиентаВыезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредитеОграничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Ссылка на основную публикацию